Investimentos para 2019: Conheça algumas opções e veja qual é melhor para você

Aplique seu dinheiro no local perfeito para você

Já foi o tempo em que guardar o dinheiro embaixo do colchão era segurança. Ou até mesmo deixá-lo parado em uma conta poupança. Muitas pessoas entenderam que os investimentos se tornaram a melhor forma de assegurar seu dinheiro e aumentar a renda.

E olha, não estamos falando apenas de investimentos em imóveis, mas sim de títulos e fundos. Com eles, você pode conseguir um retorno de maneira consistente.

Se você quer que seu dinheiro seja bem usado esse ano, nós te mostramos algumas opções de investimentos. 

Investimentos para 2019: Saiba onde investir e quais são as tendências de mercado

Poupança é investimento? 

De cara já te respondo: NÃO!

Hoje, cerca de 69% dos brasileiro deixam o dinheiro nas poupanças, segundo uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). Esse número pode ser explicado pela poupança ser uma forma simples de guardar dinheiro e sem risco.

Deixando seu dinheiro na poupança, em períodos de inflação elevada, o consumidor pode até perder capital, pois a rentabilidade real corresponde ao valor do rendimento descontado a taxa de inflação. Então, com a inflação alta, o percentual de desconto supera os rendimentos.

Então, é melhor investir em algo que vai te dar um retorno financeiro maior e que vai dar segurança ao seu dinheiro. Uma forma de fazer isso é aplicando seu dinheiro em investimentos.

Para escolher um bom investimento, é necessário analisar seu rendimento e as características dos investimentos, sempre levando em conta seus objetivos e estratégias.

O que é um investimento?

O investimento é qualquer gasto ou aplicação de recursos que produza um retorno futuro. Para investir, não é preciso ser um especialista financeiro ou algo do tipo. Hoje as formas para investir estão mais fáceis e há informações para todos os lados.

Investimentos de Renda Fixa

Os investimentos com renda fixa são os mais conhecidos. Eles são realizados diretamente em Títulos públicos e privados. Quando você compra um título de renda fixa, você empresta seu dinheiro ao banco / empresa / governo. Em troca, você vai receber um pagamento por um determinado prazo, na forma de juros e/ou correção monetária.

Conheça o Fundo Garantidor de Crédito (FGC)

Para quem vai investir, é muito importante analisar, pesquisar e saber se o investimento que será feito é assegurado pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que é uma entidade privada, sem fins lucrativos, que administra o mecanismo de proteção aos depositantes e investidores que envolve o Sistema Financeiro Nacional

Para quem vai investir, ela funciona como uma entidade que administra uma proteção, permitindo recuperar até R$ 250 mil em depósitos ou créditos em instituições financeiras em caso de falência, intervenção ou liquidação.

Conheça alguns investimentos:

Previdência Privada

Muita gente aposta na Previdência Privada como investimento. Ela surgiu como uma alternativa à tradicional contribuição obrigatória do INSS, que é descontada de quem recebe salário ou é contribuinte.

Mas o sistema do INSS funciona da seguinte forma: quem está contribuindo atualmente, financia o benefício de quem está aposentado agora. Ou seja, não se trata de uma aplicação, pois ele não será devolvido a quem contribuiu hoje com o INSS. Você que ainda vai se aposentar, vai depender da contribuição de quem estará trabalhando nesse mesmo período.

Já a Previdência Privada é uma forma de poupar hoje para aproveitar quando você aposentar. Na Previdência, há também os planos:

PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre)

O PGBL é recomendado para quem possui renda maior e faz declaração completa do Imposto de Renda.

VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre)

Esse é ideal para quem possui renda menor e faz declaração simplificada do Imposto de Renda.

Benefícios

A previdência privada é feita para quem quer ter uma vida financeira tranquila depois de se aposentar, pois ela pode ser uma possibilidade de complementar a renda na aposentadoria. O serviço também é fácil de se contratar, o que ajuda bastante.

Na contratação do plano, você define a data da contribuição e o valor. O ponto positivo é que esses detalhes podem ser alterados conforme necessidade do investidor.

Ao final do plano, o investidor pode resgatar todo o valor investido ou realizar saques mensais como complemento de renda.

Caso o investidor encontre uma instituição mais rentável para fazer o investimento, ele pode fazer a portabilidade para outra empresa administradora da previdência.

Desvantagens

Assim como todas as formas de investimentos, nunca algo será perfeito. Na Previdência, por exemplo, você deve observar as taxas, pois em alguns bancos, os valores cobrados para administração são altos em relação as seguradoras independentes. Sempre há o risco de baixa rentabilidade ou de falência da instituição.

Diversos sites, bancos e empresas possuem o sistema de Previdência Privada: 

www.caixa.gov.br/voce/previdencia

institucional.xpi.com.br/investimentos/previdencia-privada

www.construindoofuturo.com.br/chat

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa de negociação de títulos públicos, feito para pessoas físicas contratado pela internet. Basicamente, quem investe no Tesouro Direto está emprestando dinheiro para o governo e depois vai receber de volta, com um valor a mais, que vai ser a rentabilidade do seu investimento.

É considerado uma ótima opção de investimento, sendo seguro e de baixo custo. Ele pode ser comparado, brevemente, com a poupança, mas geralmente, o Tesouro Direto costuma ter rentabilidade maior.

O Tesouro Direto possui três tipos de títulos:

Atrelados à inflação: Tesouro IPCA+ e Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais

Prefixados: Tesouro Prefixado e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais

Indexado à taxa Selic: Tesouro Selic

Desses, o mais indicado e recomendado é o Tesouro Selic, pois seu rendimento é próximo à Taxa Selic, ou seja, sofre poucas mudanças e possui alta liquidez, sendo possível solicitar o resgate do seu dinheiro quando quiser e pode recebê-lo em 1 dia útil.

O Tesouro Selic é considerado uma ótima opção para os investidores iniciantes e para quem quer construir uma reserva de emergência.

Como Investir

Para investir, o primeiro passo é ter um CPF e uma conta corrente em uma instituição financeira. Depois, você deve escolher um banco ou uma corretora para intermediar as transações com o Tesouro Direto.

Após isso, você deve solicitar o cadastramento e a instituição financeira vai abrir uma conta em seu nome para operar com o Tesouro Direto.

A partir desse ponto, você vai receber uma senha provisória que te dará acesso à área do Tesouro Direto, em que são realizadas as operações de compra, venda, saldos e extratos.

Para escolher o título mais adequado, você pode usar a ferramenta Orientador Financeiro, que é oferecida no site do Tesouro Direto na área restrita ao investidor. Após isso, é só efetuar a compra.

Mais informações: http://www.tesouro.gov.br

CDB – Certificado de Depósito Bancário

Quem optar por fazer o investimento CDB ou Certificado de Depósito Bancário vai estar emprestando dinheiro a algum banco e vai ser pago com juros. Como o banco faz para te pagar? ele repassa seu dinheiro e o empresta para outra pessoa ou empresa, que irá pagar um valor bem maior na hora de acertar as contas.

O CDB é um dos investimentos de renda fixa mais rentáveis, onde você pode acompanhar as taxas de juros do mercado, sendo possível a opção de saber exatamente quanto seu dinheiro vai render.

Mas tem um lado um pouco negativo: há riscos de acontecer o que se chama de “risco de crédito”, ou seja, há a possibilidade do banco não pagar o investidor pelo empréstimo que recebeu. Porém, mesmo com esse risco, existe a proteção do FGC, o Fundo Garantidor de Crédito, até o limite de R$ 250 mil.

Muitas pessoas acreditam que o CDB não seja a melhor opção para investimentos, devido a baixa rentabilidade.

Como investir

Para fazer o investimento, você pode usar os bancos ou corretoras de valores. Porém, pelos bancos as aplicações possuem taxa de rendimento menor e menos opções.

O primeiro passo é abrir uma conta em um banco ou em uma corretora. Após esse passo, você deve identificar qual a sequência de etapas que o meio escolhido irá ter.

Letra de Câmbio

A Letra de Câmbio, também chamada de LC, é parecida com o CDB – Certificado de Depósito Bancário, porém a Letra de Câmbio é feita através de financeiras.

A ideia é a mesma para os investimentos com renda fixa: você empresta o dinheiro para a financeira e em troca recebe o valor emprestado e mais uma remuneração.

A Letra de Câmbio também conta com o seguro, caso a financeira feche ou declare falência, o investido recebe seu dinheiro de volta até o limite de R$ 250 mil.

Como desvantagens, encontramos a falta de opção com liquidez diária.

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

Os investimentos LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são emitidos por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para os setores imobiliários e agronegócio.

Eles são considerados de baixo risco, com renda fixa de curto prazo e isento de Imposto de Renda. O LCI e o LCA dão ao investidor duas opções: saber na hora da compra quanto seu dinheiro vai render ou escolher acompanhar as taxas de juros do mercado.

Como investir

O primeiro passo é abrir a sua conta em uma corretora de valores de confiança.

Após isso, transfira o valor que vai ser investido na LCI ou na LCA da sua conta bancária para a conta da corretora.

Você vai entrar na plataforma de investimentos e escolher a opção “renda fixa”. Nesse tópico, encontramos diversas opões de investimentos.

Para facilitar a escolha, simule seu rendimento, faça uma comparação e veja a mais adequada. Após isso, basta comprar o investimento.

Debênture

Há os investimentos em bancos, em financeiras e há os investimentos através de uma empresa privada, como é o caso do Debêntures. Ele é um investimento de renda fixa de médio e longo prazo, permitido apenas para empresas de sociedades anônimas de capital aberto.

Ela funciona através da compra de um título de uma empresa e, após algum tempo, recebe o dinheiro com uma taxa de juros. Geralmente, as empresas usam o investimento para pagar alguma dívida, aumentar o capital ou para financiar determinados projetos.

A grande vantagem do Debênture é a rentabilidade, que pode ser bastante atrativa. Mas, ela não é indicada para pessoas que não podem ter riscos, pois ela não possui a garantia do FGC, ou seja, se a empresa emissora falir, o investidor perde o valor pago.

Atualmente, existem quatro tipo de Debênture:

Debênture Simples: conhecida como “Não-Conversíveis em Ações”. São títulos que não dão direito à conversão em ações da companhia emissora;

Debêntures Conversíveis: são investimentos com possibilidade de conversão em ações da companhia emissora. Dentro dessa opção, há as Debêntures Incentivadas que são isentas de Imposto de Renda e IOF. É uma grande vantagem para o investidor, já que ele vai pagar menos taxas. E existe a debênture comum que é cobrada no imposto, porém quando maior o tempo de aplicação, menos o imposto é cobrado.

Como investir

Você pode adquirir títulos ou pode usar os fundos de investimentos no site de uma corretora escolhida. É preciso seguir os passos:

Abra a sua conta em uma corretora de valores;

Transfira o valor que quer investir da sua conta bancária para sua conta na corretora;

Selecione o investimento e realize da mesma forma que faria em seu Internet Banking.

Fundos de Investimentos

Os Fundos de Investimentos são uma forma de investimento coletivo, onde um grupo de diversos investidores juntam o dinheiro e o destinam apenas para um investimento. Após a criação do fundo, um gestor especialista toma conta do patrimônio.

O Fundo de Investimento pode ser aplicado em ações de imóveis, títulos públicos, títulos de renda fixa, commodities, ações, entre outros. O dinheiro aplicado no Fundo é convertido em cotas e cada pessoa possui o número de cotas proporcional ao valor de seus investimentos.

Esse tipo de aplicação é considerado seguro, já que possui regulamentação. Mas é importante conferir se o fundo que você vai investir está registrado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Se estiver cadastrado, o fundo está seguro e seu dinheiro assegurado.

Existem três tipos de Fundos de Investimentos:

Fundos de ações: contam com alíquota de Imposto de Renda na fonte, independentemente do prazo que o investidor permanecer com os recursos investidos. O imposto vai ser cobrado sobre o rendimento bruto do fundo, no momento do resgate.

Fundos de tributação de curto prazo: são considerados os títulos com prazo igual ou inferior a 365 dias. Eles podem ter o Imposto de Renda na fonte.

Fundos de tributação de longo prazo: já nesse, o prazo médio é igual ou superior a 365 dias e também pode ter o imposto de renda na fonte. Nesse tipo de fundo, se o cotista resgatar as cotas por um período superior a dois anos, ele vai pagar 15% de Imposto de Renda sobre o rendimento do fundo no período.

Para saber em qual fundo investir, é necessário que você analise as taxas cobradas, que podem ser de administração, de saída ou de performance. Pense também no Imposto de Renda que incide sobre as suas cotas.

Como investir

Há diversas plataformas que possibilitam o interessado a fazer os investimentos. Basta procurar um site seguro, tirar todas as suas dúvidas e investir.